Geschäftsdarlehen und Geschäftskredit für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler ohne Sicherheiten

Ein Geschäftskredit für Handwerker ohne Sicherheiten ist bei vielen deutschen Banken und Sparkassen ist besonders nach der Finanz- und Wirtschaftskrise schwerer zu bekommen. Früher war der persönliche Kontakt zum Bankberater bei einem Geschäftskredit für Selbstständige und Handwerker vorhanden. Bei einer positiven Zukunftsperspektive wurde dann auch der Geschäftskredit bzw. das Geschäftsdarlehen genehmigt.

Heute zählen bei einem Geschäftsdarlehen mehr die Fakten in Form von Unternehmenskennzahlen. Wenn dann bei einem Geschäftskredit für Handwerker keine Sicherheiten vorhanden sind wird es für viele Selbständige problematisch. Aber es gibt auch hier geeignete Lösungen. So gibt es Spezialbanken, die einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten ausreichen. Darüber hinaus gibt es staatliche Förderkredite der KfW Bank und der Förderkreditinstiute der Bundesländer die Haftungsfreistellungen bis zu 80% bei einem Geschäftsdarlehen bzw. Geschäftskredit ermöglichen. Weiter kann eine Bürgschaft einer Bürgschaftsbank für einen Geschäftskredit beantragt werden.

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Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
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  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
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Ein Geschäftsdarlehen ohen Sicherheiten

kredit-fuer-selbstaendige  Geschäftsdarlehen ohne Sicherheiten bei einer positiven Zukunftsperspektive

kredit-fuer-selbstaendige  Staatlich geförderter KfW Unternehmerkredit der KfW Bank

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kredit-fuer-selbstaendige  Unternehmerkapital ohne Sicherheiten für Selbstständige

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Inhaltsverzeichnis Geschäftsdarlehen für Handwerker ohne Sicherheiten

  1. Voraussetzungen für einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten
  2. Geschäftsdarlehen ohne Sicherheiten
  3. Geschäftsdarlehen als Unternehmerkapital ohne Sicherheiten
  4. Finanzierungsberatung bei einem Geschäftskredit
  5. Bürgschaft einer Bürgschaftsbank bei einem Geschäftskredit

Voraussetzungen für einen Geschäftskredit für Handwerker ohne Sicherheiten

Für einen Geschäftskredit oder Geschäftsdarlehen ohne Sicherheiten werden von den meisten Banken und Sparkassen folgende Voraussetzungen erwartet:

  • zwei vollständige Jahresabschlüsse mit einem positivem Betriebsergebnis
  • Kapitaldienstfähigkeit, d.h., keine Überschuldung
  • Schufa Eintrag ohne Vertragsverletzungen
  • Auskunft Creditreform im mittleren Bereich
  • Unternehmenskonzept mit einer Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung für die nächsten 3 Jahre
  • positive Zukunftsperspektive

Wenn Selbstständige, Handwerker und Freiberufler diese Voraussetzungen erfüllen, dann kann ein Geschäftskredit auch ohne Sicherheiten finanziert werden.

Geschäftskredit ohne Sicherheiten

Angebote für einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten gibt es von Banken und Sparkassen, KfW Bank, Förderkreditinstitute der Bundesländer. Aber auch Onlinebanken bieten Geschäftskredite für Selbstständige. Onlinebanken sind dabei mit Vorsicht zu genießen. Oft nutzen diese Banken die Not von vielen Kleinunternehmern und verlangen überhöhte Zinsen. Daher empfehlen wir bei einem Geschäftskredit eine Finanzierungsberatung.

Dabei sind staatliche Geschäftskredite der KfW Bank und der Förderkreditinstitute besonders günstig für kleine und mittlere Unternehmen, um solche Unternehmen gegenüber Wettbewerbsnachteile gegenüber Großunternehmen zu unterstützen. Im Vordergrund dabei stehen der KfW Unternehmerkredit, Unternehmerdarlehen und Unternehmerkapital für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler.

Geschäftskredit ohne Sicherheit als Unternehmerkapital

Was viele kleine Unternehmen nicht wissen, ist die Beantragung von einem Unternehmerkapital als Geschäftskredit. Ein Unternehmerkapital ist eine stille Beteiligung einer meistens staatlichen Beteiligungsgesellschaft. Ein Unternehmerkapital ist also kein normaler Kredit und daher sind auch keine Sicherheiten erforderlich. Ein Unternehmerkapital kann bereits ohne Bank bis zu 50.000 Euro beantragt werden.

Ein weiterer Vorteil bei einem Unternehmerkapital ist, dass es sich um keinen Kredit handelt und daher auf der Aktiv Seite der Bilanz erscheint. Für Kleinunternehmen die nicht bilanzieren bedeutet das, dass der Kreditrahmen nicht erhöht wird. Das beeinflusst die Kapitaldienstfähigkeit, die bei einem Geschäftskredit geprüft wird.

Finanzberatung für Geschäftskredit ohne Sicherheiten

Um auf der einen Seite einen günstigen Geschäftskredit zu bekommen, empfehlen wir unsere Finanzierungsberatung. Eine Finanzierungsberatung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft- und Ausfuhrkontrolle bis zu 3.000 Euro mit 50% bis 80% gefördert. Dabei helfen wir Ihnen, damit Handwerker einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten bekommen und das für günstige Konditionen. Darüber hinaus erstellen wir ein Unternehmenskonzept und erarbeiten Maßnahmen, die Sie sofort in die Praxis umsetzen können.

Bürgschaft einer Bürgschaftsbank bei einem Geschäftskredit

Bei größeren Geschäftskrediten können mittelständische Unternehmen eine Bürgschaft bei einer Bürgschaftsbank beantragen, wenn die Sicherheiten nicht ausreichen bzw. wenn keine Sicherheiten vorhanden sind. Eine Bürgschaft kostet zwar ca. 1% der Darlehenssumme, aber dadurch wird das Rating des Unternehmens verbessert und beeinflusst dadurch den Zinssatz positiv bei einem Geschäftskredit.