Der Weg zum Darlehen für Unternehmer

Für junge Unternehmen ist eine Finanzierung über einen Kredit kein einfaches Vorhaben. Häufig fehlt die Bonität oder die Sicherheiten, weshalb es für Unternehmer schwierig wird ein Darlehen zu bekommen. Selbständige Unternehmer sind aber oft auf zusätzliches Geld angewiesen um sich weiter zu entwickeln. Viele Unternehmer pilgern von Bank zu Bank, mit der richtigen Vorbereitung können sie allerdings die Chance auf ein Darlehen erheblich steigern.

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Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Businessplan als Grundlage für eine Finanzierung

Ohne einen Businessplan sollte man bei einer Bank überhaupt nicht vorstellig werden. Ein Businessplan enthält in erster Line die Projektidee für die man ein Darlehen möchte. Die Idee muss nicht im Detail ausgearbeitet sein, sollte jedoch gut verständlich skizziert werden. Mögliche Annahmen und Voraussetzungen für die Umsetzung gehören ebenfalls in den Businessplan. Teil des Businessplans sollte auch sein, was ein Unternehmer bereits zum Projekt beigetragen hat. Das kann beispielsweise ein angemeldetes Patent sein, aber auch finanzielle Eigenmittel, die man aufbringen kann. Ein wichtiger Teil, wenn man als Unternehmer ein Darlehen für ein Projekt haben möchte, ist eine Analyse des Marktes. Banken, die einen Kredit vergeben wollen auch wissen, ob sie in etwas investieren, was auch potenzial hat. Sind die Markteinschätzungen eher schlecht oder gibt es bereits vergleichbare Produkte, dann ist die Chance, dass man als Unternehmer einen Kredit bekommt eher gering. Selbständige, die ein Darlehen benötigen, sollten daher auch das Alleinstellungsmerkmal ihres Produktes bzw. ihrer Geschäftsidee hervorheben. Dazu gehören auch realistische Einschätzungen, wie sich das realisierte Projekt am Markt entwickeln kann.

Kreditformen für Selbständige

Mit dem Businessplan müssen Unternehmer auch die richtige Kreditform wählen. Das Angebot an Darlehn ist breit aufgestellt und Unternehmer können aus vier Varianten auswählen. Ein häufig vergebenes Darlehen ist das Investitionsdarlehen. Dieses Darlehen wird von Unternehmern dazu verwendet, um Anlagevermögen wie Maschinen, Liegenschaften oder Inventar anzukaufen, was sie für ihre Tätigkeit benötigen. Die Dauer bei diesem Kredit ist eng an die Nutzung des Anlageobjektes gekoppelt. Bei einer kurzfristigen Nutzung kann es sein, dass die Laufzeit eher kürzer ist, während bei einer langfristigen Verwendung durchaus längere Laufzeiten beim Darlehen möglich sind.

Eine besonders beliebtes Darlehen bei Unternehmer ist der Kontokorrentkredit. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, auf das der Unternehmer nur bei Bedarf zugreift. Das bedeutet für Selbständige, dass sie nur Zinsen für den Betrag bezahlen müssen, den sie tatsächlich auch nutzen. Das Geld steht ihnen frei zur Verfügung und sie können jederzeit zugreifen. Der Kontokorrentkredit ist für Unternehmer dann die richtige Wahl, wenn sie eine solide finanzielle Grundlage benötigen.

Die dritte Variante ist der Haftungskredit. In diesem Fall übernimmt die Bank mit einem Darlehen eine Bürgschaft für den Unternehmer. Diese Form von Darlehen wird dann genutzt, wenn Unternehmer ein großes Projekt bekommen, aber nicht sicher sind, ob sie es umsetzen können. Das Darlehen wird dazu verwendet, um aus der Nichterfüllung des Auftrages finanzielle Folgen für den Unternehmer abzufangen.

Die letzte Möglichkeit für einen Kredit für Selbständige ist der Mikrodkredit. Dabei handelt es sich um Darlehen in geringer Höhe, die auch mit wenigen Risiken verbunden sind, wenn die Bank das Geld nicht bekommt.

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Walter.goegelein

Walter Gögelein, Unternehmensberater

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