Finanzierung für Mittelständler, Handwerker und Freiberufler

Wenn es um Darlehen geht, haben es selbstständige Handwerker und Freiberufler schwer, eine Finanzierung zu finden. Bei den meisten Geldinstituten gelten sie wegen ihrer oft stark schwankenden Einnahmen, die zudem nicht planbar sind, als Risikokunden. Arbeitnehmer, auch wenn sie viel weniger verdienen, bekommen dagegen Darlehen häufig geradezu aufgedrängt, während Selbstständige abgelehnt werden.

Darlehen für geschäftliche Zwecke

Wenn selbstständige Handwerker oder Freiberufler ein Darlehen für ihr Geschäft suchen, sieht es noch relativ gut aus. In solchen Fällen empfehlen sich als erste Ansprechpartner entweder die KfW Bank (gehört dem Bund) oder die Landesförderbanken (Eigentum der Länder). Die sind auf Darlehen für Selbstständige, Gewerbetreibende und Unternehmer spezialisiert. Dort bekommen selbstständige Handwerker oder Freiberufler nicht nur günstige Kredite, sondern unter Umständen auch Fördergelder oder Zuschüsse. Detaillierte Infos gibt es auf den Webseiten der Banken. Diese Banken betreiben keine eigenen Filialen. Die Abwicklung der Darlehen erfolgt über die Hausbank des Antragstellers. Der kann eine persönliche Beratung per Telefon oder E-Mail vereinbaren.

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Dann sind Sie hier richtig! Als Finanzierungs- und Förderberater sind wir neutral und unabhängig. Wir verkaufen Ihnen nicht den Kredit mit der höchsten Provision für uns, sondern suchen den für Ihre Situation bessten Kredit für Sie aus.

Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

Darlehen für private Zwecke

Die vorher genannten Banken gehören der öffentlichen Hand. Sie vergeben an selbstständige Handwerker und Freiberufler nur Darlehen für geschäftliche Zwecke. Es gibt jedoch einige Privatbanken, bei denen selbstständige Handwerker und Freiberufler Darlehen für private Zwecke oder zur freien Verwendung bekommen können. Dabei handelt es sich unter anderem um folgende Banken:

  • Postbank
  • Targobank
  • Sberbank
  • Barclay Scard
  • ING

Welche Unterlagen benötigen Selbstständige für den Kredit?

Selbstständige müssen Einnahmen-Überschussrechnungen oder Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre, eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) des laufenden Geschäftsjahrs (inkl. Summen- und Saldenliste) vorlegen, die nicht älter als 3 Monate sein darf, ein aktueller Einkommenssteuerbescheid (nicht älter als 2 Jahre) und einen Kontoauszug des letzten vollständigen Monats inklusive Rechnungsabschluss des Geschäftskontos vorlegen. Vor der Beantragung empfiehlt es sich, genaue Infos einzuholen, weil die Anforderungen für Darlehen an selbstständige Handwerker und Freiberufler von Bank zu Bank etwas abweichen können.

Auxmoney und Smava

Das sind Webseiten, wo selbstständige Handwerker und Freiberufler Darlehen von Privatpersonen bekommen können. Diese privaten Investoren benutzen Darlehen als attraktive Form der Geldanlage. Selbstständige haben bei Auxmoney oder Smava bessere Chancen auf ein Darlehen, weil die bürokratischen Hürden nicht so hoch sind wie bei einem Darlehen von der Bank. Selbst bei kleineren Einträgen in die Schufa können selbstständige Handwerker und Freiberufler ein Darlehen bekommen, wenn sie die Investoren von sich überzeugen können und eine gute Rendite anbieten.

Alternativen zu Darlehen von öffentlichen oder privaten Banken

Selbstständige müssen vor allem darauf achten, negative Einträge in ihrer Schufa zu vermeiden, sonst ist es beinahe unmöglich, ein Darlehen zu bekommen. Es gibt zwar schufafreie Darlehen aus Liechtenstein, die dürfen aber an selbstständige Handwerker und Freiberufler nicht vergeben werden. Benötigen Selbstständige ein Darlehen, um sich ein Geschäftsfahrzeug anzuschaffen, kann Leasing eine gute Alternative sein. Leasing ist mit Miete verwandt. Das bedeutet, die Leasing-Raten gelten als Betriebskosten und können von der Einkommenssteuer abgesetzt werden. Falls der Ehepartner abhängig beschäftigt ist, könnte er oder sie ein Darlehen auf seinen Namen aufnehmen und es dem anderen Partner zur Verfügung stellen. Die Rückzahlung kann durch eine private Vereinbarung in Form eines Schuldscheins geregelt werden. Dazu genügt schon ein einfaches Blatt Papier mit ein paar Basisdaten.

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Walter Gögelein, Unternehmensberater

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* Alle Angaben sind ohne Gewähr und können bei der KfW Bank eingesehen werden: