Crowdfunding - der innovative Kredit

Viele Gründer und Start-ups stehen vor dem Problem, dass sie keinen Zugang zu den klassischen Kreditangeboten der herkömmlichen Banken bekommen. Das hat oft auch damit zu tun, dass nicht genug Eigenkapital vorhanden ist, wie von den Banken gefordert wird. Zusätzlich sind viele traditionelle Banken von den Geschäftsideen und oft innovativen Business-Plänen der Existenzgründer nicht überzeugt und verweigern daher einen herkömmlichen Kredit für das junge Unternehmen oder die Privatpersonen als Gründer. Für viele dieser Fälle ist Crowdfunding die ideale Alternative zum Kredit. Diese Kredit Finanzierungsform kommt aus dem amerikanischen Finanzraum und setzt sich immer mehr auch in Deutschland durch.

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Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
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Für was ist Crowfunding geeignet?

Mit Crowdfunding lassen sich viele neue Projekt und Geschäftsideen sowie Start-ups generell alternativ zum Kredit finanzieren. Der Unterscheid zum normalen Kredit einer Bank ist, dass beim Crowdfunding die benötigten Geldmittel nicht von einer Organisation wie einer Bank oder einer staatlichen Förderstelle kommen, sondern von einer großen Zahl oft privater Geldgeber eingesammelt werden. Dieses Einsammeln erfolgt heute meist über das Internet. In der Regel legt der Crowdfunding Gründer vorab auch die Geldsumme fest, die er für das Projekt oder neue Produkt als Kredit benötigt. Damit diese Summe erreicht wird, wird meist auch gleich der benötigte Zeitrahmen genau festgelegt. Bis zu diesem Zeitpunkt muss das Geld dann zusammenkommen. Das Crowdfunding kann online meist verfolgt werden und damit auch der Erfolg oder Misserfolg für die Finanzierung per Crowdfunding und Kredit.

Vier verschiedene Crowdfunding Modelle bekannt

Beim klassischen Crowdfunding erhält der Geldgeber keine Auszahlung seines Kredites in bar, sondern in Form eines Produktes, für das er seinen Kredit zur Verfügung gestellt hat. Der Vorteil für den Gründer und Kreditnehmer ist dabei auch, dass er sofort in der Praxis eine Rückmeldung bekommt, ob sein Produkt am Markt ein Erfolg wird. Eine weitere Variante des Crowdfunding ist das Crowdinvesting. Hierbei erfolgt eine finanzielle Erfolgsbeteiligung des Geldgebers. In gewisser Weise ist diese Art des Crowdfunding also eine Art Eigenkapital, dass auf viele verschiedene Geldgeber verteilt wird. Außerdem gibt es Crowdfunding als Crowdspending. Hier gibt der Geldgeber seinen Beitrag als reine Spende und erwartet keine Gegenleistung. Diese Form des Crowdfunding gilt auch für humanitäre Zwecke, ist also kein Kredit Dagegen ist das Crowdlending beim Crowdfunding ein echter Kredit mit festen Laufzeiten und Konditionen. Allerdings ist das Risiko viel höher als einem Bank Kredit (für die Geldgeber). Beim Kredit Crowdfunding wissen die Geldgeber aber natürlich um das Risiko ihres Kredit Engagements. Oft sind beim Crowdfunding als Kredit auch ideelle Motive wichtig. Generell wird Kredit per Crowdfunding an Bedeutung weiter zunehmen.

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Walter Gögelein, Unternehmensberater

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* Alle Angaben sind ohne Gewähr und können bei der KfW Bank eingesehen werden: