Liquidität durch Kredit für Selbstständige mit Crowdfunding

Noch vor der Finanz- und Wirtschaftskrise war es für Banken kein Problem, einem Unternehmen einen Kredit für eine ausreichende Liquidität zur Verfügung zu stellen. Eine positive Einschätzung des Bankberaters reichte für einen Kredit für Selbstständige bereits aus. Bänker kannten und begleiteten ihre Unternehmer viele Jahre und haben dann bei Liquiditätsproblemen auch einen Betriebsmittelkredit zur Verfügung gestellt. Ein Betriebsmittelkredit konnte als Warenkredit, Kredit für Auftragsvorfinanzierung, Personalkredit, Kontokorrentkredit, Unternehmerkredit oder auch als Darlehen gewährt werden.

Viele Unternehmer wundern sich, dass ein Kredit für Selbstständige nicht mehr so einfach gewährt wird! Auf der einen Seite wechselt der Bankberater öfter und dieser ist auch nicht an einem guten Kontakt interessiert. Bei vielen Banken kann der Bankberater auch nichts entscheiden. Die Entscheidungsträger bei einem Kredit für Selbstständige agieren mehr im Hintergrund, ohne einem persönlichen Kontakt zu den Firmenkunden.

Entscheidungen für oder gegen einen Kredit für Selbstständige fallen heute nach dem Rating Verfahren. Und darin spielen harte Kriterien wie Umsatzsteigerung, Gewinn, Eigenkapital, Kreditvolumen u.a. eine wesentliche Rolle. Und wenn ein Unternehmen keine gute Bewertung nach dem Rating erhält, dann ist eine Finanzierung über eine Hausbank oft nicht möglich.

Für selbstständige Unternehmen mit einem schlechten Rating hat sich mittlerweile ein reger Kapitalmarkt entwickelt, um einen Kredit für Selbstständige zu finanzieren.

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Verwendungszweck für einen Kredit:

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  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
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Inhaltsverzeichnis Crowdfunding Kredit für Selbstständige ohne Bank

  1. Crowdfinance Kredit für Selbstständige
  2. Wahl der richtigen Crowdfunding bzw. Crowdinvesting Plattform
  3. Crowdfunding als Schwarmfinanzierung

Crowdfinance, Crowdfunding, Crowdlending oder Crowdinvesting

Crowdfinance ist eine Schwarmfinanzierung für Unternehmen. Crowdfunding deckt für Unternehmen die Bereiche Betriebsmittelkredit und Investitionskredit ab. Bei Crowdinvesting wird eine stille Unternehmensbeteiligung für ein Unternehmen gefunden. Dabei handelt es sich um keinen Kredit, sondern um ein Kapital. Mit Crowdlending werden vor allem Selbstständige finanziert, die bei Ihrer Hausbank nahezu keine Möglichkeit haben, einen Kredit für Selbstständige zu bekommen.

Generell sind bei den Finanzierungsarten Crowdfinance, Crowdfunding und Crowdinvesting keine Sicherheiten erforderlich.

Wahl der richtigen Crowdfunding bzw. Crowdinvesting Plattform

Im Internet gibt es mittlerweile zahlreiche Corwdfunding-Plattformen, die einen Kredit für Selbstständige ohne Bank anbieten. Aber auch Crowdfunding-Plattformen können am Markt nur erfolgreich bestehen, wenn sie sich bei einem Kredit für Selbstständige auf einen Bereich spezialisieren. Unterschieden wird bei Crowdfunding bei den Gesellschaftsformen. So gibt es für Kapitalgesellschaften wesentlich mehr Crowdfinance Anbieter als bei Einzelunternehmen. Weitere Kategorien gibt es für Immobilienfinanzierung, Energie, kleine uns mittelständigesche Unternehmen in der Wachstumsphase und Startup´s.

Crowdfunding als eine gute Alternative beim Kredit für Selbstständige

Wenn Selbstständige eine richtige Crowdfunding-Plattform gefunden haben, dann können Sie ihr Projekt den wichtigen Unternehmenskennzahlen und einer Beschreibung veröffentlichen.

In einem Pitch Deck beschreiben Selbständige ihr Projekt und überzeugen damit Investoren in ihr Unternehmen zu investieren. Ein Pitch Deck ist so etwas ähnliches wie ein Businessplan, den vor allem Existenzgründer Banken bei einem Kredit für Selbstständige vorlegen. Ein Pitch Deck beinhaltet die Unternehmensbeschreibung, Maßnahmen die ein Unternehmen plant und dafür Kapital benötigt, um das Ziel im Finanzplan zu erreichen.

Über Crowdfunding Anbieter wird ein Crowdfunding Projekt erstellt und Investoren können sich mit unterschiedlichen Summen als Anleger mit einer Art der stillen Beteiligung am Unternehmen beteiligen. Vom Crowdfunding Anbieter wird meistens eine Risikobewertung vorgenommen. Danach richtet sich die Höhe der Zinsen bzw. Kosten für eine Beteiligung. Eine Schwarmfinanzierung kommt schneller zusammen, wenn das Projekt erfolgversprechend ist.

Anleger müssen dabei überzeugt werden, dass das Unternehmen in der Lage ist, die geplante Investition zu tätigen und die darin beschriebenen Maßnahmen erfolgreich umzusetzen. Weiter soll das Kreditrisiko einer Ausfallwahrscheinlichkeit minimiert und die Renditeerwartung erfüllt werden.

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