Wenn Selbstständige keinen Kredit mehr bekommen - was nun?

Der wichtigste Schritt für einen Selbstständigen bei einer Kreditablehnung ist, dass man nach dem Grund frägt, warum der Kredit abgelehnt wurde. Im nächsten Schritt sollten sie sich als Selbstständiger überlegen, wo kann ich einen Kredit beantragen, wenn die Bank ablehnt. Wenn die Hausbank den Kredit ablehnt, dann können Sie als Selbstständiger auf Direktbanken zurückgreifen. Die Direktbanken überprüfen die Bonität und dabei spielt das monatliche Einkommen und die Schufa-Auskunft eine erhebliche Rolle. Im Beitrag "Bekomme keinen Kredit für Selbstständige was nun?" zeigen wir Selbstständige auf, welche Alternativen bzw. welche Verbesserungsvorschläge für einen Kreditantrag möglich sind.

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Inhaltsverzeichnis bekomme als Selbstständiger keinen Kredit - was nun?

  1. Wenn Selbstständige keinen Kredit mehr bekommen - was nun?
  2. Möglichkeiten für eine Kreditfinanzierung trotz Kreditablehnung
  3. Alternative zum Bankkredit - private Kreditplattform
  4. Der neue Trend auf Kreditplattformen sind private Kreditgeber
  5. Gründe für eine Kreditablehnung

Möglichkeiten für eine Kreditfinanzierung trotz Kreditablehnung

Die Chance für eine Kreditfinanzierung können Selbstständige erhöhen, indem sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit angeben. Diese Personen sollten in der Schufa keine Eintragungen und ein regelmäßig gesichertes Einkommen haben. Wenn die Sicherheiten vom Kreditnehmer nicht ausreichen sollten, dann kann auch eine Bürgschaft über eine Bürgschaftsbank beantragt werden. In den verschiedenen Bundesländern kann auch eine Bürgschaft über eine Förderbank für einen Kredit beantragt werden. Der Selbstständige kann aber auch auf einer Kreditplattform im Internet einen Kredit beantragen, da hier die Annahmerichtlinien nicht so streng sind, wie bei einer Bank. Die Selbstständigen können aber auch auf die Direktbanken zurückgreifen im Internet.

Alternative zum Bankkredit - private Kreditplattform

Die Bank lehnt den Kreditantrag für Selbstständige ab, dann hat man noch die Option, sich nach Alternativen zum Bankkredit umzuschauen. Für diesen Fall gibt es private Kreditplattformen wie auxmoney und smava im Internet, die Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln. Denn auf diesen Kreditplattformen entscheiden nicht die Banken über die Vergabe des Kredites an Selbstständige sondern private Geldgeber. Der Selbstständige stellt auf der Kreditplattform sich und sein Anliegen vor und gibt die gewünschte Kreditsumme ein. Wenn die gewünschte Kreditsumme dann erreicht ist, wickelt die Kreditplattform das Darlehen ab. Der Kreditnehmer überweist dann die Kreditraten an eine Partnerbank, diese leitet dann das Geld an die einzelnen Kreditgeber weiter.

Der neue Trend auf Kreditplattformen sind private Kreditgeber

Der neue Trend auf Kreditplattformen sind private Geldgeber. Das Konzept für die private Kreditvergabe ist ganz einfach, denn Kreditmarktplätze stellen für Kreditnehmer und Kreditgeber eine spezielle Plattform im Internet zur Verfügung. Für die Kreditvergabe zählen hier nicht nur die nachten Zahlen, sondern auch dass der Kreditnehmer durch eine gute Präsentation der Kreditprojektes bessere Konditionen erhält als von der Hausbank. Eine schwache Bonität der Kreditnehmers kann auch durch eine gute Präsentation des Kreditprojektes ausgeglichen werden.

Gründe für eine Kreditablehnung

Für eine Kreditablehnung ist der häufigste Grund bei Selbstständigen ein negativer Schufa-Eintrag bzw. fehlende Sicherheiten. Eine gute Bonität sagt aus, ob der Kreditnehmer die monatlichen Kreditraten auch wieder zurückbezahlen kann. Mögliche Ablehnungsgründe für einen Kredit für Selbstständige sind:

  • Fehlende Sicherheiten
  • Regelmäßiges Einkommen nicht vorhanden
  • Negativer Schufa-Eintrag
  • Zu niedriger Gewinn
  • Rücklastschrift auf dem Girokonto
  • Kein Umsatzwachstum vorhanden
  • Kein Bürge vorhanden
  • Selbstständiger ist zu hoch verschuldet

Selbstständige sollten immer vollständige und korrekte Unterlagen bei der Bank für eine Kreditbeantragung einreichen um eine Kreditablehnung zu vermeiden. 

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