betriebsmittelkreditUmschuldung Kontokorrentkredit für Selbständige?

Ein Kontokorrentkredit für Selbstständige ermöglicht eine Liquiditätsreserve um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Aufgrund der hohen Zinskosten sollte ein Unternehmen ein Kontokorrentdarlehen nur kurzfristig nutzen. Ein Kontokorrentkredit wird von Selbständigen meist als Überbrückungskredit von einer Bank oder einem Kreditinstitut genutzt und ist nicht zweckgebunden, das heißt, dass dieser Kredit für den Unternehmer eine spezielle Form der Liquiditätsreserve darstellt.

Aber Vorsicht: Ein Kontokorrentkredit für Selbständige sollte nur kurzfristig genutzt werden. Wenn ein Kontokorrentdarlehen für Selbstständige zu oft beansprucht oder ständig ausgereizt ist, dann ist das die falsche Finanzierung. Denn dafür ist das Kontokorrentdarlehen zu teuer. Da gibt es wesentlich günstigere Finanzierungsmöglichkeiten. Es kommt auf den Verwendungszweck an, ob Sie ein Kontokorrentdarlehen für Investitionen oder Betriebsmittelfinanzierung benötigen.

Gerne helfen wir Ihnen bei der Umschuldung eines Kontokorrentkredites in einen günstigeres Darlehen der KfW Bank oder Förderbank des Bundeslandes, auch wenn die Hausbank einen Kredit ablehnt!

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  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
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Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Ein Kontokorrentkredit für Selbstständige

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kredit-fuer-selbstaendige  Keine Zinsen beim Kontokorrentrahmen, wenn kein Kredit beansprucht wurde

kredit-fuer-selbstaendige  Kontokorrentrahmen für kurzfristige Liquiditätssicherung im Unternehmen

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 Inhaltsverzeichnis Kontokorrentkredit für Selbstständige

  • Für was ist ein Kontokorrentrahmen für Selbständige?
  • Wichtige Merkmale von einem Kontokorrentkredit
  • Umschuldung Kontokorrentkredit für Selbstständige
  • Was ist ein Kontokorrentdarlehen?
  • Besonderheiten eines Kontokorrentdarlehens

Wichtige Merkmale von einem Kontokorrentkredit für Unternehmen

Mit einem Kontokorrentrahmen hat ein Unternehmen die uneingeschränkte Möglichkeit wirtschaftliche Engpässe zu überbrücken. Es gibt auch keinen Verwendungszweck für den Finanzierungsrahmen. Aber Vorsicht: Ein Unternehmen sollte unter keinen Umständen den Kontokorrentrahmen überziehen! Denn für jede Überziehung des Kontokorrentrahmens meldet die Bank dies an die Schufa Auskunft weiter! Ein solcher Schufa Eintrag ist zunächst nicht "schlimm"! Aber wenn das Unternehmen die Hausbank wechseln möchte, dann sieht eine neue Hausbank sofort den Schufa Eintrag. Es wird dadurch unterstellt, dass Sie als Gewerbetreibender bei der Liquiditätsplanung überfordert sind und möglicherweise ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen.

Daher unsere Empfehlung, bei Liquiditätsengpässen vorher den Kontokorrentrahmen zu erhöhen, oder einen anderes Darlehen zum Beispiel ein Liquiditätsdarlehen zu beantragen.

Der Kontokorrentkredit für Selbständige

  • ist frei verfügbar für alle Kostenarten des Unternehmens
  • der Kontokorrentkredit kann jederzeit zurückgeführt werden
  • eine niedrige Zinsbelastung, wenn nur kurzfristige beansprucht
  • der Kontokorrentrahmen für Unternehmen wird unbefristet eingeräumt

Gerade für einen Selbständigen bzw. für einen Unternehmer kann es von Vorteil sein, dass auf seinem Geschäftsgirokonto ein ausreichendes Kontokorrentdarlehen vom Kreditinstitut eingeräumt wurde. Das bedeutet für einen Gewerbebetrieb Liquiditätssicherung und damit ist die Zahlungsfähigkeit sichergestellt.

Der Kontokorrentrahmen sollte für kurzfristige Auftragsvorfinanzierungen und für verspätete Zahlungseingänge bei Kundenforderungen beansprucht werden. Jeder andere Finanzierungsbedarf sollte über andere Darlehen finanziert werden.

Umschuldung Kontokorrentkredit für Selbstständige

Der Kontokorrentkredit für Selbständige ist eine kurzfristige Finanzierungsform. Banken können sich bei einem Kontokorrentdarlehen auch nur kurzfristig refinanzieren. Deshalb sind die Zinsen teurer als bei einem normalen Kredit. Soweit so gut!

Wenn ein Kontokorrentkredit nur kurzfristig beansprucht wird, dann fällt das nicht weiter ins Gewicht. Anders ist es, wenn über den Kontokorrentrahmen Investitionen oder Wachstumskredite finanziert werden. Das sind langfristige Kredite und gehören nicht über den Kontokorrentkredit finanziert! Aber hier ist bei den Banken auch das "Hemd näher als die Hose". Denn Banken verdienen an dem Kontokorrentkredit wesentlich mehr, als bei einem normalen Unternehmerdarlehen. Deshalb erhöhen sie lieber den Kontokorrentrahmen für Selbständige, anstatt einen langfristigen Kredit über die KfW Bank oder einer Förderbank der Bundesländer zu empfehlen.

Aber das muss nicht so bleiben, denn auch jedes Unternehmen muss wirtschaftlich arbeiten und Gewinn erwirtschaften, wenn es langfristig am Markt bestehen will. Und dazu gehört auch die Kostenstruktur eines Unternehmens unter die Lupe zu nehmen.

Daher gehören Kredite wie Aufstockung des Warenlagers, laufende Auftragsvorfinanzierungen und vor allem Investitionen in einen langfristigen Kredit bzw. Darlehen mit moderaten Laufzeiten und günstigen Zinssätzen.

Was tun, wenn die Hausbank den Kontokorrentkredit für Selbständige nicht umschulden will?

Im Normalfall versucht eine Hausbank einen hohen Kontokorrentkredit "zu halten". Und meistens gelingt das der Hausbank auch, weil die wenigsten Unternehmer ihre Hausbank wechseln. Aber wenn die Kennzahlen im Unternehmen gut sind, dann ist auch jede andere Bank an dem Unternehmen interessiert und finanziert es mit dem gewünschten Darlehen.

Bei der Suche einer neuen Hausbank ist ein Unternehmenskonzept von Vorteil, das wir in einer Beratung Kredit für Selbstständige erstellen.

Was ist ein Kontokorrentdarlehen?

Bei einem Kontokorrentdarlehen (für Arbeitnehmer auch Dispo oder Dispositionskredit genannt) gewährt das Kreditinstitut dem Kreditnehmer eine Kreditlinie. Dabei geht es um eine Maximalsumme die angibt,  bis zu welcher Kreditsumme der Kreditnehmer sein Girokonto maximal überziehen darf. Dieser Kreditbetrag kann jederzeit vom Kreditnehmer genutzt werden. 

Der Kontokorrentkredit ist demnach ein Überziehungskredit und ist an ein Girokonto als Geschäftskonto gebunden. Der Kontoinhaber zahlt dann nur für den Betrag Zinsen, für den das Girokonto überzogen wurde.

Besonderheiten eines Kontokorrentrahmens

Der Kontokorrentkredit ist der Dispositionskredit von einem Unternehmen. Die Kreditvergabe erfolgt in Geldform und unterliegt den Bedingungen nach dem Kreditwesengesetz. Der Kreditnehmer erhält den Kredit in einer vertraglich festgelegten Kredithöhe, dies wird auch als Kreditlimit bezeichnet.

Das Kreditlimit kann der Kreditnehmer in der vereinbarten Höhe voll ausschöpfen. Die Kredithöhe ist abhängig von der Höhe des monatlichen Einkommens des Girokontobesitzers. Um einen Kontokorrentkredit zu nutzen muss der Kreditnehmer ein entsprechendes Kontokorrentkonto einrichten.

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