Warum wird ein Kredit für Selbständige oft abgelehntWas sind die Gründe, warum ein Kredit für Selbstständige oft abgelehnt wird?

Wenn ein Kredit für Selbstständige abgelehnt wird, dann gibt es verschiedene Ursachen. Schade ist dabei nur, dass die Bank, die einen Kredit für Selbstständige ablehnt, keine Gründe für die Ablehnung mitteilt. Die Bänker machen es sich da relativ einfach und wollen damit jegliche Diskussion um einen Kredit für Selbstständige vermeiden!

Die Gründe für eine Kreditablehnung für Selbstständige kann nur nachvollzogen werden, wenn man die Annahmerichtlinien der Bank oder Banken kennt! Im Prinzip läuft alles auf die Bonität oder Schufa Auskunft hinaus. Dies wollen wir Ihnen in diesem Beitrag "Warum wird ein Kredit für Selbstständige oft abgelehnt" näher erläutern. Gerne helfen wir Ihnen in einer Beratung Kredit für Selbstständige, wenn wir Ihre persönliche Situation besser kennen. Füllen Sie dazu unser Angebotsformular aus.

Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

Meistens ist eine negative Schufa Auskunft der Grund, warum ein Kredit für Selbständige abgelehnt wird. Wer den Inhalt seiner Schufa Auskunft nicht kennt, sollte bei der Schufa eine Eigenauskunft anfordern, denn dies ist einmal im Jahr kostenlos. Häufig kann es auch vorkommen, dass die Eintragungen in der Schufa fehlerhaft sind, sodass dies in der Schufa Auskunft korrigiert werden muss, um somit bei einer neuen Kreditanfrage für Selbständige einen Kredit für Selbstständige genehmigt werden kann. Andere Banken bewerten die Situation im Unternehmen vielleicht anders, auch wenn die Hausbank einen Kredit ablehnt!

Darauf sollten Selbstständige bei einem Kreditantrag achten:

kredit-fuer-selbstaendige  zeitnahen Jahresabschluss für einen Kredit vorlegen

kredit-fuer-selbstaendige  steigender Gewinn der letzten Jahre wird gewünscht

kredit-fuer-selbstaendige  Sicherheiten oder einen Bürgen für einen Kredit

Sie suchen Hilfe bei der Finanzierung?

Dann sind Sie hier richtig! Als Finanzierungs- und Förderberater sind wir neutral und unabhängig. Wir verkaufen Ihnen nicht den Kredit mit der höchsten Provision für uns, sondern suchen den für Ihre Situation bessten Kredit für Sie aus.

Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

Füllen Sie das Formular aus und vereinbaren ein kostenfreies Erstgespräch.

Ähnliche Beiträge für einen Kredit für Selbständige und Handwerker:

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Inhaltsverzeichnis Kreditablehnung für Selbstständige und Handwerker

  1. Warum wird ein Kredit für Selbständige oft abgelehnt?
  2. Gründe für die Ablehnung eines Kredites
  3. Möglichkeiten für eine Finanzierung trotz Kreditablehnung
  4. Vorbereitung der Selbständigen zur Kreditanfrage

Gründe für die Ablehnung eines Kredites für Selbstständige

In den meisten Fällen sind die Ursachen negative Schufa Auskünfte oder Wirtschaftsauskünfte, dass ein Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wird. Auf der anderen Seite steht die Bonität bei einem Kredit für Selbstständige im Vordergrund. Eine Bank bewertet einen Kredit nach der Kreditausfallwahrscheinlichkeit eines Jahres. Und hier erfolgt eine Bewertung der Kreditausfallwahrscheinlichkeit. Jeder Kreditgeber und das sind vor allem Banken, müssen darauf achten, dass sie den ausgeliehenen Kredit oder Darlehen in der geplanten Zeit wieder zurückbekommen.

Mögliche Ablehnungsgründe bei einem Kredite für Selbstständige können sein:

  • Kein Umsatzwachstum vorhanden
  • Der Gewinn ist zu gering
  • Kein regelmäßiges Einkommen
  • Das Unternehmen ist in einer Risikobranche tätig
  • Inhaber oder Geschäftsführung ist nicht ausreichend qualifiziert
  • Keine oder zu geringe Sicherheiten vorhanden
  • Verschuldung, Kredite für Selbstständige sind zu hoch
  • Kein Bürge wird gefunden
  • Es ist keine Zukunftsperspektive für ein Wachstum vorhanden

Vorbereitungen bei einem Antrag Kredit für Selbstständige

Der Kreditsachbearbeiter bei der Bank stellt so etwas wie einen Fragenkatalog zusammen, um die Kreditausfallwahrscheinlichkeit eines Jahres zu bewerten. In einer Beratung erstellen wir dafür ein Unternehmenskonzept. Dabei geben wir Antworten auf die Fragen, Kreditgeber bzw. eine Hausbank bei einem Kredit für Selbstständige beantwortet haben will.

Marketing, Vertrieb und Neukundengewinnung

Welche Vertriebsmaßnahmen werden im Unternehmen mit welchem Erfolg umgesetzt? Sind die Vertriebsmaßnahmen noch zeitgemäß? Im Zeitalter des Internets werden Werbung in Printmedien immer teurer und uneffektiver. Wie nutzen Sie das Internet? Wo steht ihre Internetseite bei den Suchmaschinen und wie viele Neukunden gewinnen Sie bereits über das Internet?

Wie haben sich die Umsätze der letzten Jahre entwickelt? Welche Umsatzziele haben Sie die nächsten drei Jahre?

Einkauf und Kostenreduzierung

Im Einkauf liegt der Gewinn, das ist eine alte "Binsenweisheit". Und wie Sie den Gewinn im Einkauf für sich nutzen, zeigen wir Ihnen in einer Beratung auf und helfen Ihnen, dass Sie die Maßnahmen dann sofort in die Praxis umsetzen können.

Viele Kleinunternehmen können sich den laufend steigenden Kosten nicht mehr entziehen. Auch hier erleben wir immer wieder, dass unnötige Kosten im Unternehmen vorhanden sind und den Gewinn schmälern. Das beginnt bei den Fahrzeugkosten, über die Bürokosten, Buchhaltungskosten, Versicherungen, um nur einige aufzuzählen.

Unternehmen müssen dabei Prioritäten setzen, Balast über Bord werfen und wirtschaftlich arbeiten. Wir helfen Ihnen bei einer Beratun dabei.

Finanzplan mit Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung

Ein Finanzplan sollte auf drei Jahre geplant werden. Und bei der Umsetzung der aufgeführten Maßnahmen ergeben sich dann auch Einsparungspotentiale, die ein Unternehmen für den Gewinn nutzen kann. Und wenn dann am Ende ein Gewinn von 5% bis 8% des Umsatzes geplant und in der Praxis auch erzielt wird, dann stehen die Chancen für einen Kredit für Selbstständige positiv.

Möglichkeiten für eine Finanzierung trotz Kreditablehnung

Mit einem zweiten Kreditnehmer erhöhen Sie Ihre Chancen für eine Kreditaufnahme. Dieser zweite Kreditnehmer sollte aber keine Eintragungen in der Schufa Auskunft haben und ein festes Arbeitsverhältnis bzw. über ein ausreichendes Einkommen verfügen.

Wenn die Sicherheiten nicht ausreichen, dann helfen wir Ihnen bei einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank. Je nach dem jeweiligen Bundesland kann über eine Förderbank eine Bürgschaft bei einem Kredit für Selbstständige bis zu 80% beantragt werden. Und mit dieser Bürgschaft kann eine Bank bei einem Kredit für Selbstständige positiv entscheiden.

Aber noch interessanter ist eine Beratung KfW Kredit der KfW Bank oder ein Kredit für Selbstständige der Förderbank eines Bundeslandes mit einer Haftungsfreistellung von 50% oder 60%. Dabei wird die Sicherheitenlage beim dem Kredit positiv bewertet und die Zinsen bei einem KfW Kredit sind viel günstiger als bei einem normalen Bankkredit. Dabei erinnern wir auch hohe und teure Kontokorrentkredite und empfehlen Kontokorrentkredit für Selbstständige eine Umschuldung in einen günstigeren Kredit.

Angebot für Selbständige und Handwerker

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Walter Gögelein, Unternehmensberater

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* Alle Angaben sind ohne Gewähr und können bei der KfW Bank eingesehen werden: