Der richtige Kleinkredit für selbständige Unternehmen

Das Wachsen Ihres Kleinbetriebs ohne Fremdfinanzierung gibt vielen Inhabern das Gefühl, sich ständig im Kreis zu drehen. Sie müssen neue Mitarbeiter einstellen, in neue Geräte investieren und/oder ein neues Geschäft eröffnen, um den Umsatz zu steigern und letztlich den Gewinn Ihres Unternehmens zu steigern. Aber kleine, selbständige Unternehmen erwirtschaften nicht genug Gewinn, um das Kapital aufzubringen, das sie für die Finanzierung einer Expansion benötigen.

Und ohne eine Expansion ist es unwahrscheinlich, dass das Unternehmen seinen Umsatz steigern wird. Ist daher ein Kleinkredit die beste Option, um diese Finanzierungslücke zu schließen?

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Inhaltsverzeichnis Kleinkredit selbstständige Unternehmen

  1. Kleinkredit für selbständige Unternehmen schließt Finanzierungslücken
  2. Kriterien für einen Kleinkredit für selbständige Unternehmen
  3. Zusammenfassung...

Kleinkredit für selbständige Unternehmen schließt Finanzierungslücken

Ein Kleinkredit für selbständige Unternehmen kann helfen, die Unternehmensziele zu erreichen und notwendiges Kapital zur Verfügung stellen, um die Geschäftsexpansion voranzutreiben. Dennoch ist ein Kleinkredite für selbständige Unternehmen meist schwierig zu erhalten. Hinzu kommt, dass der Inhaber oft persönlich für den Kleinkredit bürgen muss. Selbständige Unternehmen müssen mindestens ein bis zwei Jahre im Geschäft gewesen sein und die jährlichen Ertragsanforderungen erfüllen, um überhaupt für einen Kleinkredit in Frage zu kommen.

Nicht alle Unternehmen erfüllen die Voraussetzungen für die Gewährung von einem Kleinkredit. Die meisten Banken haben eine Einkommensschwelle von 1,25 mal so hoch wie die Ausgaben des Unternehmens, einschließlich des Rückzahlungsbetrags. Selbst wenn selbständige Unternehmen die Anforderungen erfüllen, sollten die Inhaber das Angebot für den Kleinkredit sorgfältig prüfen, bevor Sie den Kleinkredit aufnehmen und sicherstellen, dass Sie die Rückzahlungsbedingungen einhalten können.

Kriterien für einen Kleinkredit für selbständige Unternehmen

Es gibt drei Kleinkredit-Haupttypen: Bankkredite, Mikrokredite und Kredite von Online-Kreditgebern.

Bankkredit: Selbständige Unternehmen benötigen exzellente geschäftliche und persönliche Sicherheiten, um sich für einen Bankkredit zu qualifizieren. Die Beträge können zwischen 5.000 und 5 Millionen Euros variieren. Um sich zu qualifizieren, müssen selbständige Unternehmen Folgendes angeben:

  • Kreditwürdigkeit: Die meisten Banken verlangen einen sauberen Schufa-Score für einen Kleinkredit.
  • Geschäftsdauer: Die meisten Online-Kreditgeber benötigen mindestens ein Jahr Geschäftsbetrieb, Bankkredite benötigen in der Regel mindestens zwei Jahre.
  • Minimaler Jahresumsatz: Viele Banken verlangen für selbständige Unternehmen einen jährlichen Umsatz von mindestens 50.000 Euros.
  • Nachweis der Zahlungsfähigkeit: Banken wollen sicher sein, dass selbständige Unternehmen in der Lage sind, die Raten für den Kleinkredit jeden Monat pünktlich zu leisten. Sie verlangen detaillierte Jahresabschlüsse, aus denen hervorgeht, dass die Einnahmen mindestens das 1,25-fache der Betriebskosten betragen.

Mikrokredite: Wenn das selbständige Unternehmen besonders klein ist, kann es sich möglicherweise für einen Mikrokredit als Kleinkredit entscheiden. Diese werden von gemeinnützigen Organisationen mit kurzer Laufzeit und bis zu einem Höchstbetrag von EUR 25.000 vergeben. Auch Mikrokredite erfordern detaillierte Businesspläne und Jahresabschlüsse.

Online-Kreditgeber: Wenn selbständige Unternehmen möglicherweise keine Sicherheiten haben und schnell Geld benötigen, kann ein Online-Kreditgeber ihre beste Option für einen Kleinkredit sein. Die Zinssätze sind hoch, allerdings auch die Genehmigungsraten. Die Mittel werden meist innerhalb von 24 Stunden, ausgezahlt.

Zusammenfassung

Ein Kleinkredit kann die Brücke sein, die selbständige Unternehmen zur Expansion benötigen. Wichtig ist die sorgfältige Prüfung der Verträge sowie die Berücksichtigung alternativer Finanzierungsoptionen. Schließlich sollten Inhaber sicherstellen, dass sie ihr Unternehmen aus den richtigen Gründen ausbauen. Selbständige Unternehmen nur um seiner Größe willen zu vergrößern, ist nicht immer besser.

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