Kredit für SelbstständigeWenn Banken einen Kredit für Selbstständige ablehnen, dann sind Sie hier richtig!

Bei guter Bonität und ausreichenden Sicherheiten ist es für auch für Selbstständige einfach einen Kredit zu bekommen. Aber wenn diese Voraussetzungen bei einem Kredit nicht erfüllt werden, dann wird es für Selbstständige schwierig mit einer Finanzierung.

Und gerade wenn Umsätze ausbleiben, die Kosten zu hoch sind oder freie Sicherheiten fehlen, dann benötigen Selbstständige Hilfe. Aber wer hilft Selbstständige bei einem Kredit? Der Bankberater hat kein Interesse oder auf einmal keine Zeit für ein Kreditgespräch. Der Steuerberater kümmert sich um die monatlichen betriebswirtschaftlichen Auswertungen und berechnet die Steuerzahlungen. Und wer hilft Selbstständige bei einem Kredit?

Häufige Fragen und Antworten zum Kredit für Selbstständige

Was können Selbstständige tun, wenn Banken einen Kredit ablehnen?

Wenn eine Hausbank einen Kredit ablehnt, dafür kann es mehrere Gründe geben. Die Ursachen für eine Kreditablehnung können auf der einen Seite beim Unternehmen, aber auch einfach nur bei der Hausbank liegen. Unternehmer sind keine Bänker und legen nicht immer ausreichenden Kennzahlen vor. Auch ein Unternehmenskonzept ist für viele ein Fremdwort. Wenn eine Hausbank einen Kredit ablehnt, dann bewerten das andere Banken oftmals viel anders.

Mit einem guten Unternehmenskonzept und einer neuen Hausbank stehen die Chancen für einen Kredit wieder besser.

Wo bekommen Selbstständige einen Kredit ohne Hausbank?

Staatliche Kredite und Fördermittel der KfW Bank können für Unternehmen nur über eine Hausbank beantragt werden. Ausnahmen bilden einige Förderkreditinstitute der Bundesländer. Darüber hinaus gibt es Kreditanbieter die mit einem Betriebsmittelkredit bis 150.000 Euro ohne Sicherheiten finanzieren. Aber Vorsicht vor Online Kreditangebote, wenn Sie die Annahmerichtlinien nicht kennen!

Dann erhalten Sie schnell mal ein paar Ablehnungen und erhalten Schufaeinträge. Dies schreckt weitere Banken bei einer Kreditprüfung ab!

Wo erhalten Selbstständige Unterstützung bei einem Kredit?

Wir haben uns als Unternehmensberatung auf die Finanzierungs- und Förderberatung für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert und kennen daher die Bedürfnisse besser als andere. Wir kennen die Angebote von Banken, der KfW Bank und vielen anderen Kreditanbietern bis zu Privatinvestoren ohne Hausbank.

Wie hoch ist der Beratungszuschuss für eine Unternehmensberatung?

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle je nach Bundesland mit 50% bis 80% bis zu einer Beitragsbemessungsgrenze bis 3.000 Euro bei einer Kreditberatung gefördert.

Welche Bonität müssen Selbstständige bei einem Kredit erfüllen?

Wenn Selbstständige zwei Jahresabschlüsse mit einem Gewinn, ohne übermäßige Verschuldung und ohne einen negativen Schufaeintrag vorlegen kann, dann haben sie bei einem Kredit bei fast jeder Hausbank gute Chancen. Wenn jedoch ein Kriterium nicht erfüllt ist, stehen weniger Kreditanbieter zur Verfügung. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, wir helfen Ihnen gerne.

Was können Selbstständige tun, wenn die Hausbank den teuren Kontokorrentkredit nicht umschulden will?

Der Kontokorrentkredit ist für viele Banken eine gute Einnahmequelle. Auf diese Einnahmen möchte natürlich kein Bänker verzichten und wird natürlich eine Umschuldung für einen Kontokorrentkredit ablehnen

Es gibt staatliche Kredite der KfW Bank und der Förderkreditinstitute der Bundesländer als Auftragsvorfinanzierung. Mit diesem Kredit kann dann der Kontokorrentkredit zurückgeführt werden. Eine andere Möglichkeit ist es, mit einem guten Unternehmenskonzept eine neue Hausbank suchen und günstiger finanzieren.

Weitere Fragen und Antworten rund um den Kredit finden Selbständige hier.

Sie suchen Hilfe bei der Finanzierung?

Dann sind Sie hier richtig! Als Finanzierungs- und Förderberater sind wir neutral und unabhängig. Wir verkaufen Ihnen nicht den Kredit mit der höchsten Provision für uns, sondern suchen den für Ihre Situation bessten Kredit für Sie aus.

Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

Füllen Sie das Formular aus und vereinbaren ein kostenfreies Erstgespräch.

Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

Bei der Unternehmensberatung stehen bei einem Kredit folgende Bereiche im Vordergrund:

  • Kredit für Selbstständige als Unternehmerkredit der KfW Bank, Förderinstitute der Bundesländer, Bürgschaft und Kredit der Bürgschaftsbanken und alternative Finanzierungsformen vom Crowdinvesting bis zum Privatkredit für Selbstständige.
  • Wirtschaftsberatung zur Verbesserung der wirtschaftlichen Situation durch geeignete Maßnahmen und Nachweis der Kapitaldienstfähigkeit mit Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung für die nächsten drei Jahre.
  • Unternehmenskonzept für einen Kredit für Selbstständige und Suche nach einer neuen Hausbank oder alternative Kreditgeber.

Für Selbstständige einen Kredit, auch wenn Banken ablehnen:

kredit-fuer-selbstaendige  Unternehmerkredit der KfW Bank mit einer Haftungsfreistellung von 50%

kredit-fuer-selbstaendige  Kredit der Förderkreditinstitute der Bundesländer mit vergünstigten Zinsen

kredit-fuer-selbstaendige  Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten beim Kredit

kredit-fuer-selbstaendige  Verbesserung der wirtschaftlichen Situation für Selbstständige

Inhaltsverzeichnis Kredit für Selbstständige, auch wenn Banken ablehnen

  1. Kredite mit staatlichen Fördermitteln für Selbstständige
  2. Kreditangebote bei einer Finanzierung für Selbstständige
  3. Kredit für Selbstständige der KfW Bank
  4. Finanzierungen der Förderinstitute der Bundesländer
  5. Darlehen und Bürgschaft der Bürgschaftsbank
  6. Crowdinvesting als alternative Finanzierung für Selbstständige
  7. Kredit von Privatinvestoren ohne Schufa und Sicherheiten
  8. Lieferantenkredit für Unternehmen
  9. Leasingfinanzierung für Selbstständige
  10. Mobilisierung freier Sicherheiten
  11. Warum eine neue Hausbank bei einem Kredit für Selbstständige?

1. Kredit mit staatlichen Fördermitteln als Unternehmerkredit

Welche Probleme Selbstständige bei einem Kredit auch haben, es gibt für fast jedes Finanzierungsproblem eine geeignete Lösung mit einem Firmenkredit oder KfW Unternehmerkredit für Selbstständige. Bei Investitionen sind die Finanzierungsangebote für Selbstständige noch relativ einfach bei einem Kredit auszuwählen. Wenn ein Unternehmen bilanziert, dann werden die Werte in der Bilanz aktiviert und das ist für Selbstständige von Vorteil bei einem Kredit. Anders ist das bei Kleinunternehmen, Handwerkern und Freiberuflern und andere Selbstständige, die nicht bilanzieren. Da erscheinen die Werte in keiner Bilanz und sind bei einem Kredit nicht sichtbar! Und viele Hausbanken übersehen dann wertvolle Sicherheiten für Selbstständige.

Bei einem neuen Kredit benötigen Selbstständige bei Betriebsmitteln eine Sicherheit für die Bank. Und wenn die Investitionen mit einem KfW Unternehmerkredit als Bankkredit für das Unternehmen finanziert wird, dann gewährt die KfW Bank eine Haftungsfreistellung von 50%. Die zu finanzierende Hausbank hat die 100%ige Sicherheit aus der Investition bei einem Kredit mit einem Abschlag für den Verkehrswert auf ca. 60%. Und mit der Haftungsfreistellung der KfW Bank von 50% hat die Hausbank dann den Kredit gut abgesichert.

Aber diese optimale Absicherung ist für Selbstständige noch lange keine Garantie bei einem Kredit! Denn nach dem Rating müssen die Wirtschaftlichkeit einer Investition und die Bonität bei jedem Kredit besonders für Selbstständige bewertet werden. Um dieses Ziel zu erreichen unterstützen wir Sie bei einer Unternehmensberatung, um die Wirtschaftlichkeit bei einem Kredit für Selbstständige zu verbessern und einen Unternehmerkredit für Selbstständige zu bekommen.

Wie können Selbstständige einen Betriebsmittel mit einem Kredit finanzieren?

Im Gegensatz zu Investitionen ist die Finanzierung für Betriebsmittel beim Kredit schwieriger! Betriebsmittel sind keine langlebigen Wirtschaftsgüter und können in einer Bilanz auch nicht als Werte aktiviert werden. Betriebsmittel stellen für Selbstständige daher keine verwertbaren Sicherheiten dar, mit Ausnahme eines Warenlagers. Die Hausbank fragt dann bei einem Kredit zuerst nach freien Sicherheiten in Form von freien Grundschulden für eine Immobilie, Einfamilienhaus oder Eigentumswohnung. Und wenn solche Sicherheiten bei einem Selbstständigen nicht vorhanden sind, dann werden Betriebsmittelfinanzierungen bei einem Kredit meistens abgelehnt. Aber das muss nicht sein, denn dafür gibt es für Selbstständige eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank bis zu 80%. Das heißt, die Bürgschaftsbank haftet bei einem Kredit bei einer Zahlungsunfähigkeit oder Insolvenz bis 80%. Und dann sieht die Bonität und das Rating bei für Selbstständige schon viel besser aus.

Ein weiterer Vorteil einer Bürgschaft über eine staatliche Bürgschaftsbank verbessert für Selbstständige das Rating nach Basel II. Denn bei einem guten Rating sind dann auch die Zinskonditionen bei einem Kredit günstiger.

Jetzt fragen Sie sich mit Recht: "Warum beraten Hausbanken Selbstständige bei einem Kredit nicht immer objektiv?" Die Antworten finden Sie hier: Warum eine neue Hausbank bei einem Kredit für Selbstständige suchen!

Weitere Vorteile erhalten Selbstständige bei unserer Unternehmensberatung bei einem Kredit. Dabei haben wir uns auf die Kreditberatung beim KfW Unternehmerkredit für Selbstständige spezialisiert. Lesen Sie dazu auch unseren Beitrag: Umschuldung teurer Kontokorrentkredite für Selbstständige.

2. Kreditangebote für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler bei einem Kredit

In unserem Leitwerk Kredite und Fördermittel haben wir ein Finanzierungsleitwerk aus staatlichen und nichtstaatlichen Fördermittel für kleine und mittlere Selbstständige zusammengestellt. Einen wesentlichen Anteil nimmt die Beschreibung für eine Kapitalbeschaffung ohne Hausbank und Schufaeintrag für Selbstständige ein. Denn für viele Unternehmen mit einem Schufa Eintrag oder mangelnder Bonität sind diese Finanzierungsalternativen wichtig.

3. Kredit der KfW Bank für Selbstständige als Unternehmerkredit

Die KfW Bank unterstützt Kleinunternehmer und mittelständische Unternehmen bis zu einem Umsatz von 50 Millionen Euro und max. 250 Mitarbeitern mit Fördermitteln um Wettbewerbsnachteile gegenüber Großunternehmen zu vermeiden. Die KfW Bank ist eine Staatsbank und fördert in Deutschland den Mittelstand.

Neben Zuschüssen stehen verbilligte Kredite mit Haftungsfreistellung von 50% bis 80% im Vordergrund. Die wichtigsten Kreditarten für Selbstständige

  • Existenzgründerkredit KfW StartGeld bis 100.000 Euro
  • ERP Gründerkredit Universell der KfW Bank
  • ERP Kapital für Gründung der KfW Bank bis 500.000 Euro
  • KfW Unternehmerkredit für fast alle Betriebsmittel und Investitionen
  • ERP Regionalförderprogramm der KfW Bank
  • ERP Innovationsprogramm für selbstständige Unternehmen

4. Finanzierung für Selbstständige der Förderkreditinstitute der Bundesländer mit einem Unternehmerkredit

Jedes Bundesland bietet regionale Förderprogramme, als Unternehmerkredit für Selbstständige um die regionale Wirtschaft schwerpunktmäßig zu fördern. Dabei ist es für Selbstständige nicht immer einfach bei einem Kredit, gleich die richtige Finanzierung als Betriebsmittelkredit oder Firmenkredit zu bekommen. Deshalb empfehlen wir Unternehmen eine Kontaktaufnahme mit uns und wir sagen Ihnen in einem kostenfreien Erstgespräch, welche Kredite für Selbstständige zu empfehlen sind. Die Förderinstitute der Bundesländer bieten beim KfW Unternehmerkredit für Selbstständige verschiedene Kreditarten, diese reichen von Krediten die direkt ohne Hausbank beantragt werden können, bis zum Unternehmerkredit für Selbstständige, die über eine Hausbank zu beantragen sind. Das ist für viele Selbstständige meistens dann interessant, wenn der Kontakt zur Hausbank bei einem Kredit nicht besonders gut ist!

Lesen Sie dazu auch unseren Beitrag Kredit der Förderbank für Selbstständige und Handwerker.

5. Darlehen und Bürgschaft der Bürgschaftsbank für Selbstständige zum Unternehmerkredit

Wenn Unternehmer bei einem Kredit keine freien Sicherheitenhaben, dann kann bei einer Bürgschaftsbank eine Bürgschaft bis zu 80% beantragt werden. Eine Bürgschaft kostet bei einem Kredit im Durchschnitt 1%, aber dadurch verbessert sich die Bonität für Selbstständige. Nach dem Preisklassenrechner der KfW Bank verbilligt sich so der Zinssatz. Und für viele Firmen wird beim Kredit dadurch überhaupt erst eine Finanzierung möglich.

Bei einigen Bürgschaftsbanken können Selbstständige gleich ein Kredit bis ca. 250.000 Euro ohne die Hausbank beantragt werden. Und mit einer 80%igen Bürgschaft ist dann leichter eine Hausbank zu finden, die den Kredit finanziert.

6. Crowdinvesting für Selbstständige als alternative Finanzierung mit einem Unternehmerkredit

Der Kreditmarkt unterliegt ständigen Veränderungen und die Angebote beim Kredit richten sich nach den Bedürfnissen der Kunden. Im Focus stehen dabei Selbstständige, die bei einem Kredit von der Hausbank abgelehnt werden. Und auch dafür gibt es mittlerweile einen regen Kapitalmarkt mit vielen Angeboten für Selbstständige. Aber nicht jedes Unternehmen kann bei jedem Crowdinvesting Kreditanbieter einen Kredit bekommen. Die meisten Crowdinvesting Angebote haben sich auf bestimmte Unternehmen und Finanzierungsformen spezialisiert. Auch in diesem Fall ist eine Unternehmensberatung in Form einer Kreditberatung für Selbstständige von Vorteil!

7. Kredit von Privatinvestoren für Selbstständige ohne Schufa und Sicherheiten

Von vielen Selbstständigen wird ein Privatkredit von Privatinvestoren vernachlässigt. Dabei hat ein Kredit besonders für Selbstständige von Privatinvestoren Vorteile, dass keine Sicherheiten und keine Schufa Auskunft erforderlich sind. Und in der aktuellen Niedrigzinsphase sind viele Privatinvestoren an Zinssätzen von 5% bis 8% an einem Kredit interessiert, da die Zinsen für Geldanlagen bei den Banken weit darunterliegen.

8. Lieferantenkredit für Selbstständige als Unternehmerkredit

Viele Unternehmer können Aufträge nicht ausführen, weil das Geld für das Material bzw. Wareneinsatz fehlt. Dabei gibt es auf hier viele verschiedene Finanzierungsformen für Selbstständige mit einem Kredit. Diese reichen von einem Lieferantenkredit als Betriebsmittelkredit mit dem KfW Unternehmerkredit, Förderkreditinstitute der Bundesländer bis zu einem Lieferantenkredit direkt vom Lieferanten!

9. Leasingfinanzierung für Selbstständige

Eine Leasingfinanzierung für neue Maschinen oder neue Fahrzeuge ist den meisten Unternehmen geläufig. Weniger bekannt aber sind Leasingfinanzierungen des bestehenden Maschinen- bzw. Fuhrparks für Selbstständige. Auch hier gibt es interessante Finanzierungsangebote mit dem KfW Unternehmerkredit gerade für Selbstständige für die Kapital- bzw. Liquiditätsbeschaffung.

10. Mobilisierung freier Sicherheiten für Selbstständige bei einem Kredit

Weitere Möglichkeiten für eine Kapitalbeschaffung für Selbstständige ist die Mobilisierung von freien Sicherheiten bei einem Kredit. Dies beginnt bei einer Lebensversicherung, die eine niedrige Rendite auswirft, bis zum Factoring, Verkauf von Forderungen, wenn Kunden nur schleppend bezahlen und ein Kredit erforderlich wird. So gibt es für viele Selbstständige eine Lösung bei Liquiditätsproblemen auch ohne Hausbank!

11. Eine neue Hausbank für Selbstständige ist bei einem Kredit offener für eine Prüfung

Die eigene Hausbank kennt das Unternehmen beim Kredit meistens schon viele Jahre. Und ein Kunde mit dem man schon mehrere Jahre Geschäfte macht, der gehört zu den Altkunden. Und leider ist es meistens so, dass Altkunden auch bei einem Kredit nicht so gut betreut werden wie ein Neukunde!

Bei einem Kredit werben Hausbanken bei Neukunden für Selbstständige nicht mit Sonderangeboten, wenn es um einen Kredit geht. Aber dafür bieten sie bei einer Finanzierung oder einem Firmenkredit bei Neukunden staatliche Fördermittel an. Banken beantragen für Selbstständige den günstigeren KfW Unternehmerkredit erst dann, wenn ein schlüssiges Konzept von einer Unternehmensberatung für einen Kredit ausgearbeitet und vorgelegt wird, in dem die empfohlenen Maßnahmen und Kredit aufgeführt sind.

Ein Unternehmenskonzept besteht beim Kredit aus wichtigen Unternehmenskennzahlen und trägt so einen wesentlichen Beitrag zur Verbesserung der wirtschaftlichen Situation bei einem Kredit bei.