KfW Unternehmerkredit für selbstständige Unternehmen der NRW Bank Nordrhein-Westfalen

Staatliche subventionierte Fördermittel der KfW Bank und der NRW Bank Nordrhein-Westfalen können für kleine und mittlere Unternehmen bis 250 Mitarbeiter und einen Umsatz von 50 Mio. Euro beantragt werden. Der Unternehmerkredit für Selbstständige wird durch niedrige Zinsen, einer Haftungsfreistellung und tilgungsfreie Anlaufjahre subventioniert. Dadurch sollen Wettbewerbsnachteile gegenüber Großunternehmen ausgeglichen werden.

Der KfW Unternehmerkredit für Selbstständige muss über eine Hausbank beantragt werden, die das Rating des Unternehmens prüft und das Risiko trägt. Dabei werden bei einem Unternehmerkredit Unternehmen mit einem guten Rating finanziert. Wenn beim KfW Unternehmerkredit das Rating und damit verbunden der Gewinn nicht ausreichend vorhanden ist, dann wird ein Kredit für Selbstständige von der Hausbank oft schnell abgelehnt.

Was können selbstständige Unternehmen tun, wenn die Hausbank einen KfW Unternehmerkredit ablehnt?

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Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
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Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Ein KfW Unternehmerkredit für Selbstständige in Nordrhein-Westfalen

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Inhaltsverzeichnis KfW Unternehmerkredit für Selbstständige in NRW

  1. KfW Unternehmerkredit der NRW Bank
  2. Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW
  3. Unternehmerkredit ohne Sicherheiten
  4. Unternehmerkredit ohne Bank von Privatinvestoren

KfW Unternehmerkredit der NRW Bank

Die NRW Bank bietet den KfW Unternehmerkredit zu besonders günstigen Konditionen für gewerbliche Unternehmen, Handwerker und Freiberufler die seit 5 Jahren am Markt tätig sind. Das Unternehmen muss bei der Antragstellung des Darlehens den Wohnsitz im Bundesland Nordrhein-Westfalen haben. Mit dem Unternehmerdarlehen können nahezu alle Investitionen und Betriebsmittel auch als Investitionskredit und Betriebsmittelkredit finanziert werden. Dazu gehört der Kauf von Grundstücken und Gebäuden, gewerbliche Baukosten, die Anschaffung von Maschinen, Fahrzeugen, Anlagen und Einrichtungen für einen Gewerbebetrieb.

Das Darlehen kann für die Maßnahmen zu 100% das heißt ohne Eigenkapital finanziert werden. Die Darlehenslaufzeit kann beim Firmendarlehen bei Investitionen bis zu 20 Jahre vereinbart werden. Dabei können bis zu 3 tilgungsfreie Anlaufjahre gewählt werden. Bei einem Betriebsmittelkredit beträgt die Laufzeit 2 Jahre und die Tilgung erfolgt bei Endfälligkeit. Bei einem KfW Unternehmerkredit kann die Laufzeit für einen Betriebsmittelkredit für Selbstständige bis zu 8 Jahren gewählt werden.

Die Antragstellung muss vor Beginn einer Maßnahme über die Hausbank gestellt werden.

Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW

Wenn die Sicherheiten bei einem Unternehmerdarlehen nicht ausreichen, dann kann bei der Bürgschaftsbank NRW eine Bürgschaft beantragt werden. Eine Bürgschaft kann bis zu 80% bei einem Unternehmerdarlehen für Selbstständige bis zu maximal 1,25 Mio. Euro beantragt werden.

Die Bürgschaftsbank NRW bietet im Unterschied zu vielen anderen Bürgschaftsbanken eine Bürgschaft ohne Bank bis zu 200.000 Euro. Eine Bürgschaft ohne Bank ist für einen Firmenkredit meistens dann interessant, wenn ein Unternehmer/in noch keine Hausbank gefunden hat, die bereit ist die gewünschte Finanzierung zu gewähren.

Unternehmerkredit ohne Sicherheiten

Nicht alle Unternehmer haben Sicherheiten oder ausreichende Sicherheiten für einen Firmenkredit. Mittlerweile gibt es dafür einen regen Markt bei einem Kredit für Selbstständige in Deutschland. Der Vorteil ist dabei, dass ein Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten beantragt werden kann, aber dafür sind die Zinsen auch wesentliche höher.

Ein solcher Firmenkredit sollte daher nur für einen kurzfristigen Bereich als Betriebsmittelkredit oder für eine Liquiditätsfinanzierung verwendet werden. Ein Unternehmerkredit ohne Sicherheiten kann frühzeitig ohne zusätzliche Gebühren zurückbezahlt werden.

Unternehmerkredit ohne Bank von Privatinvestoren

Vielen kleinen und mittelständischen Unternehmen die keine gute Bonität vorweisen können oder einen negativen Schufaeintrag besitzen bleibt der Zugang zu staatlichen Krediten der KfW Bank oder der NRW Bank verwehrt. Als Alternative dafür bietet sich eine Schwarmfinanzierung durch Crowdfunding. Ein interessantes Projekt wird dabei ausgeschrieben und vielen Privatinvestoren können sich daran beteiligen. So kann eine Finanzierung für einen Unternehmerkredit über Crowdfunding erfolgen.