Hausbankprinzip der KfW Bank - KfW Kredite müssen über die Hausbank beantragt werden 

Einen KfW Kredit gibt es praktisch um die Ecke. Die Förderbank verfügt über kein eigenes Filialnetz, doch die Geschäftsbanken wie Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken u.v.a.m. sind die Hauptvertriebspartner der bundesweit tätigen KfW Bank. Das Hausbankprinzip hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass sich die Bank und der Kreditnehmer bereits kennen. Zwischen dem Kreditnehmer und der Hausbank besteht ein Vertrauensverhältnis, das eine Kreditentscheidung erleichtert. Die Staatsbank kann günstigere Zinsen anbieten, da die Kredite mit staatlichen Mitteln verbilligt werden. Dies spart Zinsen und somit bares Geld für den Kreditnehmer.

Eine Bewertung der Hausbank nach dem Rating und Bonität kann für das eine Unternehmen positiv sein. Und für andere Unternehmen können negative Bewertungen einer Hausbank zum Nachteil werden. Vor allem dann, wenn der Bankberater nur die schlechten Seiten eines Unternehmens sieht und die Perspektiven und Chancen eines Unternehmens in die Rating Bewertung nicht mit einbezieht! Dann ist es an der Zeit, über eine neue Hausbank nachzudenken! Aber das ist für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler nicht immer einfach. Denn dazu gehört ein gutes Unternehmenskonzept, um eine neue Bank oder Kreditinstitut von einer geplanten Finanzierung mit staatlichen Fördermittel, Kredite und Darlehen zu überzeugen.

Gerne helfen wir kleinen und mittleren Unternehmen bei einer Finanzierungsberatung.

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Dann sind Sie hier richtig! Als Finanzierungs- und Förderberater sind wir neutral und unabhängig. Wir verkaufen Ihnen nicht den Kredit mit der höchsten Provision für uns, sondern suchen den für Ihre Situation bessten Kredit für Sie aus.

Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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Warum KfW Kredit über die Hausbank beantragen?

kredit-fuer-selbstaendige  Die Förderbank hat durch Hausbanken regionale Vertriebspartner

kredit-fuer-selbstaendige  Vertrauensverhältnis ist vorhanden zwischen Kreditnehmer und Hausbank

kredit-fuer-selbstaendige  Zinsgünstige Förderkredite sind relevant für junge Unternehmen

kredit-fuer-selbstaendige  KfW Fördermittel können mit anderen Darlehen kombiniert werden

Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
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  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Inhaltsverzeichnis - Warum KfW Kredit über die Hausbank beantragen?

  1. Hausbankprinzip der Förderbank, Finanzierungen müssen über die Hausbank beantragt werden
  2. Kreditanstalt für Wiederaufbau ist die größte Förderbank in Deutschland
  3. Wie können Unternehmen Fördermittel beantragen?
  4. Die Ausnahmen vom Hausbankenprinzip
  5. Nachteile des Hausbankprinzips
  6. Was sind Fördermittel der Staatsbank?

KfW Bank ist größte Förderbank in Deutschland

Die KfW Bank ist die größte Förderbank, auch Mittelstandsbank in Deutschland und ist bundesweit tätig. Sie vergibt Fördermittel und Kredite an Selbstständige, klein- und mittelständische Unternehmen sowohl auch an Existenzgründer. Für Selbstständige und junge Unternehmen sind neben der geförderten Beratung auch die zinsgünstigen Förderkredite relevant. Einen Antrag auf Fördermittel muss über die Hausbank gestellt werden. Es können aber auch Fördermittel bei der Förderbank im jeweiligen Bundesland beantragt werden. Des weiteren können auch die einzelnen Fördermittel miteinander kombiniert werden.

Wie können Unternehmen Fördermittel beantragen?

Der Weg zu einem KfW Darlehen führt über die Hausbank. Entweder Sie gehen direkt zu Ihrer Hausbank oder Sie holen sich Unterstützung bei unserer Finanzierungs- und Förderberatung. Wenn die Jahresabschlüsse, Sicherheiten und Bonität und somit das Rating und Wirtschaftsauskünfte gut bis sehr gut sind, dann rollen Ihnen die Banken den "roten Teppich" aus. Wenn aber die Voraussetzungen in Ihrem Unternehmen nicht so positiv sind, dann gibt es oftmals Schwierigkeiten bei einer Finanzierung mit staatlichen Darlehen. Dann wollen die Banken und Sparkassen lieber ihre eigenen Kredite teurer verkaufen, oder erhöhen den Kontokorrentrahmen mit hohen Konditionen.

Die KfW Bank empfiehlt in solchen Fällen: "Holen Sie sich einen neutralen Unternehmensberater". Und wir haben uns darauf spezialisiert, Ihnen auch in schwierigen Zeiten bei einem Darlehen, Finanzierung oder Umschuldung zu helfen. Dafür gibt es viele Finanzierungsmöglichkeiten. Von einem Unternehmenskonzept zu einer neuen Hausbank oder alternative Finanzierungsmöglichkeiten ohne Hausbank!

Die Ausnahmen vom Hausbankenprinzip

Im Normalfall müssen staatliche Fördermittel der Mittelstandsbank vor Beginn einer Maßnahme über eine sogenannte Hausbank beantragt werden. Aber es gibt auch viele Ausnahmen:

  • Zuschüsse können teilweise ohne Hausbank beantragt werden
  • Für selbstständige Unternehmen gibt es viele alternative Finanzierungsangebote ohne Hausbank

Die Ausnahme vom Hausbankenprinzip ist die Gewährung von Zuschüssen. Zuschüsse können direkt bei der Mittelstandsbank beantragt und werden auch direkt an Antragsteller ausbezahlt. Direkt bedient werden auch öffentliche Kreditnehmer wie Gemeinden und Städte. Damit Fördermittel genutzt werden können, arbeitet die Staatsbank mit den Banken vor Ort zusammen. Bei bestimmten Förderprodukten übernimmt die Großbank bis zu 80 % des Kreditrisikos.

Nachteile des Hausbankprinzips

Wenn ein Darlehen von einem Unternehmer beantragt wird, wird dieser von seiner Hausbank beraten. Und jede Bank ist natürlich auf Gewinnmaximierung ausgerichtet. Daher wird jede Bank zuerst versuchen, eigene Kredite anzubieten, anstatt eine Finanzierung über die Förderbank zu beantragen! Denn an einer Finanzierung über die Staatsbank erhält die Hausbank nur eine geringere Marge.

Viele Unternehmer befinden sich damit in einer sogenannten "Bankenfalle"! Denn die meisten Unternehmer, Selbstständige, Handwerker oder Freiberufler sind auf ihre Hausbank angewiesen. Aber spätestens jetzt sind Sie darüber informiert und können sich durch eine Kreditberatung neutral und unabhängig beraten lassen. Denn Wirtschaftsberatungen werden von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% bis 80% gefördert.

Was sind Fördermittel der Staatsbank

Die Förderbank unterstützt kleine und mittlere Unternehmen bis zu einer Umsatzgröße von 50 Millionen Euro oder maximal 250 Mitarbeitern mit günstigen Darlehen und einer Haftungsfreistellung bei den Kreditarten Gründerkredit Startgeld und dem Unternehmerkredit für den Mittelstand. Dies erleichtert die Beurteilung der Bonität durch die Hausbank. In vielen Fällen werden dadurch erst Finanzierungen bei kleinen und mittelständischen Unternehmen ermöglicht.

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KfW Gründerkredit PN 67 Laufzeit10 Jahre, tilgungsfrei 2 Jahre, Zinsfestschreibung 10 Jahre, Zinsen ab 2,60 *

* Alle Angaben sind ohne Gewähr und können bei der KfW Bank eingesehen werden: