Kredit BonitätMit einer Bonitätsprüfung beurteilt die Bank die Kreditausfallwahrscheinlichkeit

Jetzt können Selbstständige ihre eigene Bonitätsprüfung machen und sehen, wie sie die Bank bei einem Kredit beurteilen würde!

Viele Unternehmen, Selbstständige und Handwerker können eine Kreditentscheidung von Banken und Sparkassen nicht nachvollziehen. Zudem bekommen Selbständige und Handwerker nach einer Kreditantragstellung meistens nur ein "Ja" oder "Nein"! Eine Begründung für eine Kreditentscheidung bleibt oft aus. Dabei muss jede Kreditantragstellung einer Kreditprüfung unterzogen werden. Dies ist einer Bonitätsprüfung gleichzusetzen.

Eine wesentliche Rolle bei einer Kreditentscheidung spielt das Rating nach Basel II + III. Dabei wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit eines Jahres bewertet. Diese Kriterien sind je nach Kredithöhe "überschaubar" bis "umfangreich". Im Vordergrund dieser Bonitätsprüfung stehen wichtige Risikofaktoren, die ein Unternehmen betreffen. Dabei wird zwischen harten und weichen Kriterien unterschieden. Bei den harten Kriterien wie ausreichender Gewinn, gesamter Finanzierungsrahmen, Besicherung und Geschäftsführung bzw. Inhaber zählen nur die Fakten! Anders ist es bei den weichen Kriterien, da kann eine Bank schon mal ein Auge zudrücken!

Bonitätsprüfung mit einem Bonitätscheck für Selbstständige

kredit-fuer-selbstaendige  Der Bonitätscheck ermittelt die Kreditwürdigkeit für Selbständige und Handwerker.

kredit-fuer-selbstaendige  Der Bonitätscheck zeigt die Anforderungen für einen Kredit auf.

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Inhaltsverzeichnis Kredit Bonitätcheck für Selbstständige

  1. Wer macht die Bonitätsprüfung?
  2. § 18 Kreditwesengesetz
  3. Persönliche Kreditwürdigkeit
  4. Typische Anzeichen für mangelnde Kreditwürdigkeit 

Das Wort Kredit kommt aus dem lateinischen von "Gregor" und bedeutet Vertrauen. Vertrauen in den Kreditnehmer, dass dieser das ausgeliehene Geld wieder zurückbezahlt.

Die Rating Regeln nach Basel II + III sind relativ eindeutig. Aber jede Bank hat intern ihr eigenes Bewertungssystem. Bei einem kleinen Kredit handelt es sich meistens um Kleinkredite von 10.000 € bis 50.000 €. Daher wollen wir Ihnen auch eine vereinfachte Form der Bonitätsprüfung vorstellen.

§ 18 Kreditwesengesetz

Nach § 18 des Kreditwesengesetzes sind Kreditinstitute zur Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse durch zukunftsgerichtete Unterlagen verpflichtet:

  • Jahresabschlüsse
  • Ertrags- und Finanzplanung
  • Kapitaldienstfähigkeit basierend auf Zukunftsdaten
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Einkommensteuererklärungen
  • Vermögens/Schuldenübersicht

Kreditinstitute, Sparkassen und Banken prüfen die Kreditausfallwahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres. Und wenn die Kreditausfahllwahrscheinlichkeit nicht gegeben ist, dann kann unter den Voraussetzungen auch kein Darlehen ausgereicht werden. Die Bank lehnt dann einen Darlehensantrag erst mal ab. Aber das muss es dann für ein Unternehmen noch lange nicht gewesen sein!

Denn es gibt viele Möglichkeiten, um die Kreditkriterien positiv zu beeinflussen. Zum Beispiel kann eine Bürgschaft einer Bürgschaftsbank bei zu geringen oder nicht mehr ausreichenden Sicherheiten beantragt werden. Dadurch wird die Bonität und damit verbunden die Kreditausfallwahrscheinlichkeit positiv beeinflusst.

Andere Banken haben andere Bonitätsrichtlinien für die Kreditausfallwahrscheinlichkeit! In einer Unternehmensberatung erstellen wir ein entsprechendes Unternehmenskonzept und können dadurch Maßnahmen mit berücksichtigen, die sich positiv auf eine Bonitätsprüfung bzw. Kreditentscheidung beeinflussen.

Siehe dazu auch: Kredit für Selbstständige, auch wenn Ihre Hausbank ablehnt.

Persönliche Kreditwürdigkeit für Unternehmen

1. Grundvoraussetzung eines Kreditgeschäftes ist, dass der Kreditgeber dem Kreditnehmer vertraut!
2. Die Bedeutung der persönlichen Kreditwürdigkeit liegt in der Einflussnahme des Geschäftsführers bzw. einer Geschäftsführerin auf den wirtschaftlichen Erfolg.
3. Bei einer bundesweiten Befragung gabem Kreditsachbearbeitern folgendes an:
- Über 60%, dass die persönliche Kreditwürdigkeit ebenso bedeutsam sei, wie die materielle Situation des Unternehmens.
- Über 30%, dass die persönliche Kreditwürdigkeit sogar wichtiger sei!

Bonitätsprüfung: Mangelnde Kreditwürdigkeit für Selbstständige

  • häufige Überziehungen des Kontokorrentkredites (Dispo oder auch Dispositionskredit)
  • Kontoführung stets am Kreditlimit kombiniert mit rückläufigen Kontoumsätzen
  • Lastschriftrückgabe mangels Kontodeckung
  • Nichteinhaltung von Zusagen für Kontorückführungen
  • deutlich gestiegene Gesamtverschuldung
  • erhebliche Mängel bei einer Betriebsbesichtigung, die einem Bänker auffallen

Siehe auch Umschuldung Kontokorrentkredit.

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* Alle Angaben sind ohne Gewähr und können bei der KfW Bank eingesehen werden: